銀保監(jiān)會近日發(fā)布《關(guān)于人身保險“退舊保新”的風(fēng)險提示》，提醒消費(fèi)者，近期個別保險銷售人員以回饋老客戶、補(bǔ)償收益或保單升級等為由，誘導(dǎo)保險消費(fèi)者解除已有的人身保險合同(即“退保”)，并用退保資金購買其他人身保險產(chǎn)品。銀保監(jiān)會提醒消費(fèi)者謹(jǐn)防保單利益受損和保險保障中斷風(fēng)險，以及再次投保時可能面臨的相關(guān)風(fēng)險。
公開資料顯示，今年剛過半，銀保監(jiān)會已發(fā)布12封風(fēng)險提示函，超過去年全年數(shù)量。
陷阱：以“補(bǔ)償收益”“保單升級”為由誘導(dǎo)“退保”
“近期個別保險銷售人員以回饋老客戶、補(bǔ)償收益或保單升級等為由，誘導(dǎo)保險消費(fèi)者解除已有的人身保險合同（俗稱‘退保’），并用退保資金購買其他人身保險產(chǎn)品。”銀保監(jiān)會《關(guān)于人身保險“退舊保新”的風(fēng)險提示》警醒保險消費(fèi)者：理性對待保險“退舊保新”推薦，充分考慮自身保險保障需求，以維護(hù)自身合法權(quán)益。
首先，謹(jǐn)防保單利益受損和保險保障中斷風(fēng)險。一般情況下，投保人在猶豫期后解除人身保險合同的，保險公司按照保險合同約定退還保險單的現(xiàn)金價值。所謂保險單現(xiàn)金價值，主要是指人身保險合同所具有的價值，一般不高于該保單期滿時保險公司給付的保險金。投保人在猶豫期后解除保險合同的，可能會遭受一定損失，同時將失去已有的保險保障。
其次，謹(jǐn)防再次投保時可能面臨的相關(guān)風(fēng)險。一方面，再次投保時，保險條款中約定的保險責(zé)任免除期或等待期一般會重新計(jì)算；另一方面，某些人身保險對被保險人的健康狀況和投保年齡等有限制條件，再次投保時可能面臨保險公司拒絕承保、要求增加保險費(fèi)等情況。
保險消費(fèi)者務(wù)必慎重對待“退舊保新”。一方面，保險消費(fèi)者應(yīng)提高警惕，不輕信“退舊保新”宣傳；另一方面，因不同人身保險產(chǎn)品的繳費(fèi)金額、繳費(fèi)期限、保障期間、保障范圍等不盡相同，保險消費(fèi)者應(yīng)詳細(xì)了解“新”“舊”保險產(chǎn)品的相關(guān)信息和差異，理性選擇符合自身實(shí)際需求的人身保險產(chǎn)品。
曝光：“退保理財(cái)”或涉嫌非法集資
業(yè)內(nèi)人士指，近幾年隨著科技應(yīng)用的加強(qiáng)，保險產(chǎn)品逐步創(chuàng)新，銷售渠道也進(jìn)一步擴(kuò)寬，在此背景下，雖然有助于保險業(yè)向前進(jìn)一步邁進(jìn)，但也導(dǎo)致風(fēng)險隱患漸趨增多、復(fù)雜。
比如，保險銷售平臺與推銷員，因利益誘導(dǎo)，在銷售環(huán)節(jié)存在誤導(dǎo)消費(fèi)者情況；再如，有不法分子，假借保險之名誤導(dǎo)消費(fèi)者。
“消費(fèi)者在購買保險產(chǎn)品時，尤其容易在‘全能險’方面遇到陷阱，認(rèn)為一款什么都能夠保障的保險就是好保險，特別是在保險銷售員的誤導(dǎo)之下，容易上當(dāng)。”業(yè)內(nèi)人士指，“如果一份保險什么都能保，保額卻相對較低，那就基本等于‘什么都不保’。消費(fèi)者在投保保險產(chǎn)品時，要認(rèn)真審閱合同。”
公開資料顯示，曾有媒體披露，有不法人員冒充金融監(jiān)管部門、消費(fèi)者協(xié)會、保險公司等名義，聯(lián)系消費(fèi)者，稱其所持有的產(chǎn)品收益較低，以“退保理財(cái)”的名義誘騙消費(fèi)者，涉嫌非法集資。
提醒：購買保險三步“避坑”
行業(yè)專家分析指，保險業(yè)仍處于風(fēng)險頻發(fā)狀態(tài)，未來消費(fèi)者避“坑”，須謹(jǐn)慎“三步走”。
首先，需要正確認(rèn)識保險功能是提供風(fēng)險保障，雖然部分產(chǎn)品兼具投資功能，但本質(zhì)應(yīng)以保障功能為主；
其次，在產(chǎn)品購買或變更環(huán)節(jié)，消費(fèi)者應(yīng)確認(rèn)銷售人員資質(zhì)，尤其是通過銀保渠道購買保險產(chǎn)品，需確認(rèn)銀行銷售人員是否具備代銷等相應(yīng)資格；
與此同時，消費(fèi)者應(yīng)充分了解產(chǎn)品相關(guān)信息，涵蓋產(chǎn)品類型、期限、所屬機(jī)構(gòu)、保障責(zé)任、風(fēng)險情況、繳費(fèi)情況等信息，在此基礎(chǔ)上，評估產(chǎn)品是否符合自身需求及風(fēng)險承受能力。
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