2021年建設(shè)銀行總資產(chǎn)達(dá)30.25萬(wàn)億元，實(shí)現(xiàn)凈利潤(rùn)3039億元，同比增長(zhǎng)11.09%[圖]

日前，建設(shè)銀行公布了2021年度經(jīng)營(yíng)業(yè)績(jī)。數(shù)據(jù)顯示，截至2021年末，該行資產(chǎn)總額達(dá)30.25萬(wàn)億元，增幅7.54%。2021年該行實(shí)現(xiàn)營(yíng)業(yè)收入8242.46億元，較上年增長(zhǎng)9.05%；實(shí)現(xiàn)凈利潤(rùn)3039.28億元，較上年增長(zhǎng)11.09%；利息凈收入增長(zhǎng)5.12%，手續(xù)費(fèi)及傭金凈收入增長(zhǎng)6.03%。

資產(chǎn)質(zhì)量方面，2021年末，建行不良貸款余額2660.71億元，較上年增加53.42億元；不良貸款率1.42%，較上年下降0.14個(gè)百分點(diǎn)；關(guān)注類(lèi)貸款占比2.69%，較上年下降0.26個(gè)百分點(diǎn)。資本充足率17.85%，一級(jí)資本充足率14.14%，核心一級(jí)資本充足率13.59%。

2017-2021年中國(guó)建設(shè)銀行營(yíng)業(yè)收入及增速

數(shù)據(jù)來(lái)源：智研咨詢整理

年報(bào)顯示，2021年該行資產(chǎn)負(fù)債增長(zhǎng)良好，關(guān)鍵指標(biāo)穩(wěn)健均衡。

從資產(chǎn)端來(lái)看，2021年末，建行資產(chǎn)總額達(dá)30.25萬(wàn)億元，增幅7.54%。發(fā)放貸款和墊款凈額18.17萬(wàn)億元，較上年增加1.94萬(wàn)億元，增幅11.95%；債券投資較上年增加7035.62億元。從貸款結(jié)構(gòu)上看，2021年該行的基礎(chǔ)設(shè)施、制造業(yè)中長(zhǎng)期、民營(yíng)企業(yè)、綠色貸款分別增長(zhǎng)16.91%、29.24%、15.21%和35.61%。

受疫情持續(xù)沖擊影響，監(jiān)管要求金融機(jī)構(gòu)對(duì)加大對(duì)實(shí)體經(jīng)濟(jì)減費(fèi)讓利力度。數(shù)據(jù)顯示，2021年末，建行普惠金融貸款余額1.87萬(wàn)億元，較上年增加4499.44億元；貸款客戶193.67萬(wàn)戶，較上年增加24.12萬(wàn)戶。當(dāng)年新發(fā)放普惠型小微企業(yè)貸款利率4.16%，較上年下降0.20個(gè)百分點(diǎn)。

從負(fù)債端來(lái)看，截至2021年末，該行負(fù)債總額27.64萬(wàn)億元，增幅7.37%；吸收存款22.38萬(wàn)億元，增幅8.56%。同期，境內(nèi)個(gè)人存款余額11.28萬(wàn)億元，較上年增加1.09萬(wàn)億元；個(gè)人客戶金融資產(chǎn)超15萬(wàn)億元。

國(guó)信證券在研報(bào)中指出，2021年建行貸款實(shí)現(xiàn)較好增長(zhǎng)，其中零售貸款占比有所回落?？傎Y產(chǎn)增長(zhǎng)7.5%，存款增長(zhǎng)8.6%，貸款增長(zhǎng)12.1%，實(shí)現(xiàn)了較好擴(kuò)張。此外，由于負(fù)債端存款競(jìng)爭(zhēng)加劇，存款成本有所提升。不過(guò)4季度看到了凈息差企穩(wěn)的態(tài)勢(shì)，主要是資產(chǎn)端收益率逐步趨于平穩(wěn)，存款利率上限自律機(jī)制的優(yōu)化也緩解了存款上行的壓力。貸款實(shí)現(xiàn)較好增長(zhǎng)，其中零售貸款占比有所回落。

從盈利方面來(lái)看，該行實(shí)現(xiàn)營(yíng)業(yè)收入8242.46億元，較上年增長(zhǎng)9.05%；實(shí)現(xiàn)凈利潤(rùn)3039.28億元，較上年增長(zhǎng)11.09%；利息凈收入增長(zhǎng)5.12%，手續(xù)費(fèi)及傭金凈收入增長(zhǎng)6.03%。凈利息收益率為2.13%，平均資產(chǎn)回報(bào)率1.04%，加權(quán)平均凈資產(chǎn)收益率12.55%，資本充足率17.85%。

國(guó)信證券研報(bào)指出，該行2021年凈利息收入增長(zhǎng)5.1%，主要是凈息差同比收窄拖累。不良率同比降低0.14個(gè)百分點(diǎn)資產(chǎn)質(zhì)量方面，數(shù)據(jù)顯示，2021年末，不良貸款余額2660.71億元，較上年增加53.42億元；不良貸款率1.42%，較上年下降0.14個(gè)百分點(diǎn)；關(guān)注類(lèi)貸款占比2.69%，較上年下降0.26個(gè)百分點(diǎn)。資本充足率17.85%，一級(jí)資本充足率14.14%，核心一級(jí)資本充足率13.59%，均滿足監(jiān)管要求。

在支持保障性租賃住房建設(shè)方面，截至2021年末，該行住房租賃綜合服務(wù)平臺(tái)覆蓋全國(guó)96%的地級(jí)及以上行政區(qū)，為1.5萬(wàn)家企業(yè)、3800萬(wàn)個(gè)人房東和租客提供陽(yáng)光透明的交易平臺(tái)。住房租賃貸款余額1334.61億元，增幅60.02%。

在支持鄉(xiāng)村振興方面，該行下沉服務(wù)重心，51萬(wàn)個(gè)“建行裕農(nóng)通”普惠金融服務(wù)點(diǎn)覆蓋全國(guó)80%的鄉(xiāng)鎮(zhèn)及行政村。2021年末，涉農(nóng)貸款余額2.47萬(wàn)億元，較上年增加3769.62億元，增幅18.05%；脫貧地區(qū)各項(xiàng)貸款余額7464.20億元，增幅15.32%。

在綠色金融方面，2021年末，該行綠色貸款余額1.96萬(wàn)億元，增幅35.61%；承銷(xiāo)72筆境內(nèi)外綠色及可持續(xù)發(fā)展債券合計(jì)1240.37億元。

2022年凈息差仍存在一定壓力。但穩(wěn)增長(zhǎng)大背景下，預(yù)計(jì)規(guī)模將維持穩(wěn)步擴(kuò)張，且資產(chǎn)質(zhì)量改善后撥備計(jì)提壓力大幅下降。

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