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2020年中國移動支付行業(yè)支付規(guī)模及行業(yè)發(fā)展趨勢分析[圖]

移動支付管小紅 2021-04-19 05:25 來源：智研咨詢

一、移動支付的特征及分類

移動支付是指使用普通或智能手機完成支付或者確認支付，而不是用現金、銀行卡或者支票支付。買家可以使用移動手機購買一系列的服務、數字產品或者商品等。

移動支付的特征

資料來源：智研咨詢整理

移動支付是互聯網時代一種新型的支付方式，其以移動終端為中心，通過移動終端對所購買的產品進行結算支付，移動支付的主要表現形式為手機支付。

目前移動支付的分類方式主要包括以下三種：

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二、行業(yè)發(fā)展現狀

隨著中國信息化建設的加速發(fā)展，移動支付行業(yè)已經成為主流的支付方式，為了進一步推動中國移動支付行業(yè)的快速平穩(wěn)發(fā)展，完善中國移動支付行業(yè)產業(yè)鏈，相關部門頒布了一系列措，有效規(guī)范了國內移動支付行業(yè)發(fā)展方向和安全體系。

中國移動支付行業(yè)相關政策

時間	發(fā)布單位	政策名稱	基本規(guī)定
2015年	中國人民銀行	《關于推動移動金融技術創(chuàng)新健康發(fā)展的指導意見》	明確了移動金融技術創(chuàng)新健康發(fā)展的方向性原則，提出了推動移動金融技術創(chuàng)新健康發(fā)展的保障措施，指導商業(yè)銀行和銀行卡清算機構積極落實國家網絡安全和信息技術安全有關政策
2015年	中國人民銀行	《非銀行支付機構網絡支付業(yè)務管理辦法》	為規(guī)范非銀行支付機構（以下簡稱支付機構）網絡支付業(yè)務，防范支付風險，保護當事人合法權益，根據《中華人民共和國中國人民銀行法》、《非金融機構支付服務管理辦法》等規(guī)定制定。由中國人民銀行于2015年12月28日發(fā)布，自2016年7月1日起施行。
2016年	中國人民銀行	《非銀行支付機構風險專項整治工作實施方案》	為貫徹落實黨中央、國務院決策部署，推動支付服務市場健康發(fā)展，提升支付行業(yè)服務質量和服務效率，切實防范支付風險，根據《關于促進互聯網金融健康發(fā)展的指導意見》和《互聯網金融風險專項整治工作實施方案》制定。
2016年	中國支付清算協(xié)會	《條碼支付業(yè)務規(guī)范（征求意見稿）》	為規(guī)范條碼支付業(yè)務，保護消費者合法權益，維護市場公平競爭環(huán)境，促進移動支付業(yè)務健康可持續(xù)發(fā)展，制定《條碼支付業(yè)務規(guī)范（試行）》。
2016年	中國人民銀行	《中國金融移動支付支付標記化技術規(guī)范》	要求各銀行、支付機構、清算機構自2016年12月1日起全面應用支付標記化技術（Token）；并提出了支付標記化技術的基本架構，規(guī)定了應用支付標記化技術的系統(tǒng)接口、安全、風險控制等要求
2017年	中國人民銀行支付結算司	《中國人民銀行支付結算司關于將非銀行支付機構網絡支付業(yè)務由直連模式遷移至網聯平臺處理的通知》	根據黨中央、國務院關于互聯網金融風險專項整治的工作部署，人民銀行指導支付清算協(xié)會建設“非銀行支付機構網絡支付清算平臺”，主要處理非銀行支付機構發(fā)起的涉及銀行賬戶的網絡支付業(yè)務。自2018年6月30日起，支付機構受理的涉及銀行賬戶的網絡支付業(yè)務全部通過網聯平臺處理
2018年	人民銀行、銀保監(jiān)會、證監(jiān)會	《互聯網金融從業(yè)機構反洗錢和反恐怖融資管理辦法（試行）》	反洗錢監(jiān)管升級，2018年10月10日，《管理辦法》出臺并公布。
2019年	中國人民銀行	《關于進一步加強支付結算管理防范電信網絡新型違法犯罪有關事項的通知》	為了有效防范電信網絡新型違法犯罪，切實保護人民群眾財產安全和合法權益，要求支付機構對存量單位支付賬戶進行核實，對移動受理終端改造和存量商戶進行巡檢。
2019年	中國人民銀行	《支付結算合規(guī)監(jiān)管數據接口規(guī)范》	為提高支付結算業(yè)務執(zhí)法檢查效率，推進非現場監(jiān)管，強化監(jiān)管信息共享，中國人民銀行制定，要求支付機構按照接口規(guī)范完成數據提取和報送工作。
2020年	中國人民銀行	《網上銀行系統(tǒng)信息安全通用規(guī)范》	標準規(guī)定了網上銀行系統(tǒng)安全技術要求、安全管理要求、業(yè)務運營安全要求，為網上銀行系統(tǒng)建設、運營及測評提供了依據。標準適用于中華人民共和國境內設立的商業(yè)銀行等銀行業(yè)金融機構所運營的網上銀行系統(tǒng)，其他金融機構提供網上金融服務的業(yè)務系統(tǒng)宜參照本標準執(zhí)行。
2020年	中國銀聯	《中國銀聯支付終端安全技術規(guī)范》	2月12日，中國銀聯發(fā)布支付終端安全技術規(guī)范（UPTS3.0）升級公告，宣布《銀聯卡受理終端安全規(guī)范》（簡稱“UPTS2.0”）正式升級，更新為《中國銀聯支付終端安全技術規(guī)范》（簡稱“UPTS3.0”），規(guī)范已于2019年12月底發(fā)布實施。UPTS3.0與2.0相比，新增了安全卷和體驗卷，另外輔助卷修改為管理卷，全文分為基礎卷、安全卷、管理卷、產品卷、體驗卷、檢測卷共六卷。

資料來源：智研咨詢整理

隨著經濟發(fā)展的新常態(tài)和“互聯網+”戰(zhàn)略的實施，傳統(tǒng)銀行業(yè)務與互聯網的隔閡正逐漸消失，信息技術對銀行業(yè)的改造和融合獲得了前所未有的深入。

智研咨詢發(fā)布的《2021-2027年中國移動支付產業(yè)發(fā)展動態(tài)及市場規(guī)模預測報告》顯示：近年來，為應對互聯網企業(yè)挑戰(zhàn)，各大銀行積極擁抱技術創(chuàng)新，紛紛以開放的心態(tài)建設和培育互聯網金融生態(tài)體系。2015-2020年中國銀行業(yè)金融機構共發(fā)生電子支付業(yè)務數量呈增長趨勢，2020年中國銀行業(yè)金融機構共發(fā)生電子支付業(yè)務數量2352.25億筆，比上年增加118.37億筆。

2015-2020年中國銀行業(yè)金融機構共發(fā)生電子支付業(yè)務數量及增長