2019年中國支付系統(tǒng)業(yè)務量及業(yè)務金額分析[圖]

    一、支付系統(tǒng)的層次劃分

    支付系統(tǒng)（PaymentSystem）是由提供支付清算服務的中介機構和實現(xiàn)支付指令傳送及資金清算的專業(yè)技術手段共同組成，用以實現(xiàn)債權債務清償及資金轉移的一種金融安排，有時也稱為清算系統(tǒng)（ClearSystem）。

    支付清算系統(tǒng)是我國經濟金融最重要的基礎設施之一，其安全和效率時于經濟金融運行和社會發(fā)展具有重要影響，目前我國已建成了功能較為完善的支付清算網絡體系。

支付系統(tǒng)的結構

資料來源：智研咨詢整理

    根據(jù)中央銀行與商業(yè)銀行的職能，可以將社會的支付系統(tǒng)劃分為兩個層次的系統(tǒng)。

根據(jù)中央銀行與商業(yè)銀行的職能支付系統(tǒng)的層次劃分

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    二、支付系統(tǒng)支付現(xiàn)狀分析

    1、支付系統(tǒng)支付業(yè)務量

    2014-2017年中國支付系統(tǒng)支付業(yè)務量呈現(xiàn)穩(wěn)定增長趨勢，到2018、2019年，中國支付系統(tǒng)支付業(yè)務量發(fā)展迅猛，支付系統(tǒng)支付業(yè)務量分別達到2174.75億筆、5685.11億筆，增長率分別為181.22%、161.41%。

2014-2019年中國支付系統(tǒng)支付業(yè)務量及增長

資料來源：中國人民銀行、智研咨詢整理

    相關報告：智研咨詢發(fā)布的《2020-2026年中國第三方電子支付行業(yè)市場專項調查及投資趨勢分析報告》

    大額實時支付系統(tǒng)（簡稱大額支付系統(tǒng)）是中國人民銀行按照我國支付清算需要，利用現(xiàn)代計算機技術和通信網絡開發(fā)建設，處理同城和異地跨行之間和行內的大額貸記及緊急小額貸記支付業(yè)務，人民銀行系統(tǒng)的貸記支付業(yè)務以及即時轉賬業(yè)務等的應用系統(tǒng)。

    大額系統(tǒng)在我國支付體系中占有重要地位。近年來，中國大額實時支付業(yè)務量穩(wěn)定增長，2018年中國大額實時支付業(yè)務量10.74億筆，同比增長15.24%；2019年中國大額實時支付業(yè)務量10.95億筆，同比增長1.96%。

2014-2019年中國大額實時支付業(yè)務量及增長

資料來源：中國人民銀行、智研咨詢整理

    小額批量支付系統(tǒng)是繼大額實時支付系統(tǒng)之后中國人民銀行建設運行的又一重要應用系統(tǒng)，是中國現(xiàn)代化支付系統(tǒng)的主要業(yè)務子系統(tǒng)和組成部分。

    2018年中國小額批量支付業(yè)務量21.83億筆，同比下降13.61%；2019年中國小額批量支付業(yè)務量26.27億筆，同比增長20.34%。

2014-2019年中國小額批量支付業(yè)務量及增長

資料來源：中國人民銀行、智研咨詢整理

    網上支付跨行清算系統(tǒng)是中國人民銀行建設的人民幣跨行支付清算基礎設施，2014年來，中國網上支付跨行清算業(yè)務一直呈高增長狀態(tài)，2019年增長放緩，中國網上支付跨行清算業(yè)務量140.11億筆，同比增長15.81%。

2014-2019年中國網上支付跨行清算業(yè)務量及增長

資料來源：中國人民銀行、智研咨詢整理

    同城清算指同城的各金融機構之間通過支付中介（中國人民銀行）進行資金審查結算的金融活動。與其他支付系統(tǒng)相反，同城清算業(yè)務量呈下降趨勢，2018年中國同城清算支付業(yè)務量3.59億筆，同比下降1.15%；2019年中國同城清算支付業(yè)務量2.82億筆，同比下降20.48%，業(yè)務量下降明顯。

2014-2019年中國同城清算支付業(yè)務量及增長

資料來源：中國人民銀行、智研咨詢整理

    境內外幣支付系統(tǒng)由中國人民銀行牽頭建設，由清算總中心集中運營，由直接參與機構等單一法人集中接入，采用“Y”型信息流結構，由外幣清算處理中心負責對支付指令進行接收、清算和轉發(fā)，由代理結算銀行負責對支付指令進行結算。

    近年來，中國境內外幣支付業(yè)務量相對比較穩(wěn)定，基本保持在200萬筆上下，波動幅度不大。2018年中國境內外幣支付業(yè)務量213.52萬筆，同比增長5.88%；2019年中國境內外幣支付業(yè)務量220.26萬筆，同比增長3.16%。

2014-2019年中國境內外幣支付業(yè)務量及增長

資料來源：中國人民銀行、智研咨詢整理

    2、支付系統(tǒng)支付業(yè)務金額

    2018年中國支付系統(tǒng)支付業(yè)務金額6142.97萬億元，同比增長13.46%；2019年中國支付系統(tǒng)支付業(yè)務金額6902.21萬億元，同比增長12.36%。

2014-2019年中國支付系統(tǒng)支付業(yè)務金額及增長

資料來源：中國人民銀行、智研咨詢整理

    大額支付系統(tǒng)(LVPS)通過清償銀行間的支付債務，在金融基礎設施中占據(jù)重要地位。如今以實時全額結算(RTGS)系統(tǒng)為典型的大額支付系統(tǒng)在全球快速推廣應用，其支付規(guī)模持續(xù)增長。

    2018年中國大額實時支付業(yè)務金額4353.48萬億元，同比增長16.66%；2019年中國大額實時支付業(yè)務金額4950.72萬億元，同比增長13.72%。

2014-2019年中國大額實時支付業(yè)務金額及增長

資料來源：中國人民銀行、智研咨詢整理

    中國小額批量支付業(yè)務金額一直增長較穩(wěn)定，到2019年中國小額批量支付60.57萬億元，增長率達到70.48%。

2014-2019年中國小額批量支付業(yè)務金額及增長

資料來源：中國人民銀行、智研咨詢整理

    2018年中國網上支付跨行清算業(yè)務金額89.05萬億元，同比增長44.30%；2019年中國網上支付跨行清算業(yè)務金額110.77萬億元，同比增長24.39%。

2014-2019年中國網上支付跨行清算業(yè)務金額及增長

資料來源：中國人民銀行、智研咨詢整理

    2015年同城清算業(yè)務金額增速達到近幾年最高值，增長率達到96.68%；2018年起有所下降，城清算業(yè)務金額112.03萬億元，增長率為-14.38%；2019年中國同城清算業(yè)務金額81.89萬億元，增長率為-26.90%。

2014-2019年中國同城清算業(yè)務金額及增長

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    2018年中國境內外幣支付業(yè)務金額12496.7億美元，同比增長24.07%；2019年中國境內外幣支付業(yè)務金額12344.58億美元，同比下降1.22%。

2014-2019年中國境內外幣支付業(yè)務金額及增長

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