中國(guó)銀行業(yè)的發(fā)展脈絡(luò)：人民幣及外幣存貸款總額發(fā)展回顧、金融機(jī)構(gòu)資產(chǎn)負(fù)債、未來(lái)機(jī)遇展望[圖]

    據(jù)統(tǒng)計(jì)，2018年中國(guó)銀行業(yè)金融機(jī)構(gòu)數(shù)量達(dá)到4588家，包括銀行機(jī)構(gòu)和各類非銀機(jī)構(gòu)，較2017年末增加39家。

2016-2018年中國(guó)銀行業(yè)金融機(jī)構(gòu)數(shù)情況

資料來(lái)源：中國(guó)銀保監(jiān)會(huì)、智研咨詢整理

    中國(guó)金融體系的重要組成部分，近年來(lái)資產(chǎn)規(guī)模及盈利能力等方面穩(wěn)步提升，在促進(jìn)中國(guó)經(jīng)濟(jì)發(fā)展方面作用顯著。2018年以來(lái)，商業(yè)銀行總體運(yùn)行較為穩(wěn)健，不良貸款余額有所增加，不良貸款率略有上升，資本充足水平整體持續(xù)向好，銀行間市場(chǎng)流動(dòng)性總體平穩(wěn)。根據(jù)統(tǒng)計(jì)，2014年至2018年，中國(guó)銀行業(yè)人民幣貸款與存款總額年均復(fù)合增長(zhǎng)率分別為13.66%和11.74%。

2014年至2019年中國(guó)金融機(jī)構(gòu)人民幣及外幣存貸款總額情況

資料來(lái)源：中國(guó)人民銀行、智研咨詢整理

    作為國(guó)民經(jīng)濟(jì)的支柱產(chǎn)業(yè)之一，銀行業(yè)與宏觀經(jīng)濟(jì)具有高度相關(guān)性。近年來(lái)中國(guó)宏觀經(jīng)濟(jì)總體向好，國(guó)民經(jīng)濟(jì)增速在全球主要經(jīng)濟(jì)體中保持領(lǐng)先地位。GDP的持續(xù)增長(zhǎng)、經(jīng)濟(jì)結(jié)構(gòu)的轉(zhuǎn)型升級(jí)、新興產(chǎn)業(yè)的快速發(fā)展以及居民可支配財(cái)富的增長(zhǎng)及居民消費(fèi)升級(jí)，為商業(yè)銀行的發(fā)展提供了良好的外部環(huán)境，推動(dòng)中國(guó)銀行業(yè)保持平穩(wěn)發(fā)展；根據(jù)中國(guó)銀保監(jiān)會(huì)統(tǒng)計(jì)口徑，國(guó)內(nèi)銀行業(yè)金融機(jī)構(gòu)主要分為大型商業(yè)銀行、股份制商業(yè)銀行、城市商業(yè)銀行、農(nóng)村金融機(jī)構(gòu)和其他類金融機(jī)構(gòu)等。

2019年9月30日的中國(guó)銀行業(yè)金融機(jī)構(gòu)資產(chǎn)負(fù)債情況：

資料來(lái)源：中國(guó)銀保監(jiān)會(huì)、智研咨詢整理

    根據(jù)中國(guó)銀保監(jiān)會(huì)數(shù)據(jù)，截至2019年9月30日，中國(guó)城市商業(yè)銀行總資產(chǎn)規(guī)模達(dá)到360,714億元，負(fù)債總額333,899億元。

2014-2019年9月30日中國(guó)城市商業(yè)銀行相關(guān)指標(biāo)

資料來(lái)源：中國(guó)銀保監(jiān)會(huì)、智研咨詢整理

    2014年至2018年，國(guó)內(nèi)城市商業(yè)銀行規(guī)模平穩(wěn)快速發(fā)展，資產(chǎn)規(guī)模增長(zhǎng)速度高于大型商業(yè)銀行與股份制商業(yè)銀行，總資產(chǎn)及總負(fù)債年均復(fù)合增長(zhǎng)率均保持在17%左右，所有者權(quán)益年均復(fù)合增長(zhǎng)率為19%左右。

    目前中國(guó)正處在經(jīng)濟(jì)結(jié)構(gòu)調(diào)整的轉(zhuǎn)型期，部分產(chǎn)能過(guò)剩行業(yè)進(jìn)行產(chǎn)業(yè)調(diào)整的過(guò)程亦對(duì)銀行業(yè)資產(chǎn)質(zhì)量形成壓力。各商業(yè)銀行正積極提高市場(chǎng)風(fēng)險(xiǎn)管理水平，完善市場(chǎng)風(fēng)險(xiǎn)管理體系，通過(guò)金融產(chǎn)品創(chuàng)新，資產(chǎn)結(jié)構(gòu)調(diào)整，加大非利息中間業(yè)務(wù)收入等手段，增強(qiáng)抵御市場(chǎng)風(fēng)險(xiǎn)的能力。未來(lái)，隨著利率市場(chǎng)化進(jìn)程的持續(xù)深入，商業(yè)銀行市場(chǎng)風(fēng)險(xiǎn)管的壓力將進(jìn)一步加大，對(duì)風(fēng)險(xiǎn)定價(jià)和精細(xì)化管理能力的要求也將相應(yīng)提升。

    相關(guān)報(bào)告：智研咨詢發(fā)布的《2020-2026年中國(guó)城市商業(yè)銀行行業(yè)市場(chǎng)競(jìng)爭(zhēng)態(tài)勢(shì)及發(fā)展趨向分析報(bào)告》