2019年中國(guó)小微企業(yè)行業(yè)創(chuàng)業(yè)經(jīng)營(yíng)、金融、政策管理發(fā)展現(xiàn)狀分析[圖]

    小微企業(yè)在我國(guó)經(jīng)濟(jì)發(fā)展、技術(shù)發(fā)明創(chuàng)造、產(chǎn)品和服務(wù)創(chuàng)新、創(chuàng)造和吸納就業(yè)人口等方面發(fā)揮的作用難以替代。

    小微企業(yè)主學(xué)歷較高，近90%的用戶學(xué)歷在大專及以上，其中本科學(xué)歷用戶占比最高，達(dá)到56.5%較高的受教育程度，為經(jīng)營(yíng)企業(yè)打下了基礎(chǔ)。

    大多數(shù)小微企業(yè)主最初是因?yàn)樽约簭氖孪嚓P(guān)的工作，積攢了一定的資源，或受行業(yè)前景吸引而選擇創(chuàng)辦企業(yè)。大多數(shù)小微企業(yè)主創(chuàng)辦企業(yè)的初衷是發(fā)展，是為了謀求生活和事業(yè)的進(jìn)階。

最初創(chuàng)辦或接手名下企業(yè)的主要原因

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    小微企業(yè)主和父輩之間職業(yè)類型存在較大差異。據(jù)調(diào)查數(shù)據(jù)顯示，超過(guò)5成小微企業(yè)主父輩是工人或體制內(nèi)員工。小微企業(yè)主學(xué)歷較高，有一定積累之后開(kāi)始創(chuàng)辦企業(yè)，自身生活和成長(zhǎng)軌跡和父輩有所不同。

父輩工作類型

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    小微企業(yè)主的生活時(shí)間被忙碌的企業(yè)經(jīng)營(yíng)工作占據(jù)。過(guò)去一年，86.3%的小微企業(yè)主每天工作9個(gè)小時(shí)及以上;77.3%的小微企業(yè)主每周工作6天及以上，其中近30%的小微企業(yè)主每周工作了天。整體來(lái)看，小微企業(yè)主平均每天工作10小時(shí)，每周工作6天。

    忙碌的主要原因之一在于小微企業(yè)主需要身兼數(shù)職，超過(guò)90%的小微企業(yè)主認(rèn)為自己身兼數(shù)職，57.6%的小微企業(yè)主認(rèn)為自己一個(gè)人干3個(gè)人及以上的活。

過(guò)去一年，通常每天工作時(shí)長(zhǎng)

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過(guò)去一年，通常每周工作天數(shù)

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    按照2019年法定節(jié)假日安排，對(duì)比上班族有2了個(gè)休假日，而小微企業(yè)主忙碌的工作節(jié)奏貫穿全年。不包括雙休日在內(nèi)，參與調(diào)研的小微企業(yè)主每年休假平均天數(shù)為8天，其中超過(guò)70%的小微企業(yè)主通常一年的休假天數(shù)在10天以內(nèi)，近10%的小微企業(yè)主幾乎全年無(wú)休假。

不包括雙休日在內(nèi)，通常每年休假天數(shù)

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    小微企業(yè)主已婚比例高，且超過(guò)80%的用戶已婚有孩。在已婚有孩的用戶中，孩子年齡較小，在上小學(xué)或以下的占比超過(guò)了2.6%?？梢?jiàn)，除企業(yè)經(jīng)營(yíng)，小微企業(yè)主還需要兼顧家庭的發(fā)展。

婚姻占比

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    生活中，小微企業(yè)主最關(guān)注的是家人的健康、子女成長(zhǎng)教育，但對(duì)自己的健康、養(yǎng)老關(guān)注較少。工作之外的娛樂(lè)休閑活動(dòng)也多與家人一起進(jìn)行，調(diào)研數(shù)據(jù)顯示，小微企業(yè)主用戶日常娛樂(lè)休閑活動(dòng)主要是陪伴家人、親友聚餐。

生活中最關(guān)注的事情

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日常娛樂(lè)休閑活動(dòng)類型

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    小微企業(yè)的經(jīng)營(yíng)抗風(fēng)險(xiǎn)能力較弱，從企業(yè)組織形式來(lái)看，近60%參與調(diào)研的小微企業(yè)主名下企業(yè)組織形式是個(gè)人獨(dú)資或合伙企業(yè)，一旦經(jīng)營(yíng)出現(xiàn)風(fēng)險(xiǎn)，連帶責(zé)任會(huì)直接影響個(gè)人生活、家庭的正常運(yùn)轉(zhuǎn)。

    小微企業(yè)經(jīng)營(yíng)標(biāo)準(zhǔn)化、規(guī)范化程度仍較低。從崗位設(shè)置情況來(lái)看，近了0%參與調(diào)研的小微企業(yè)主其名下企業(yè)中法務(wù)、行政、人力或財(cái)務(wù)等基本職能崗位存在一定的缺失。其中，法務(wù)是小微企業(yè)中缺失率較高的崗位，超過(guò)50%小微企業(yè)沒(méi)有法務(wù)崗位。

    從企業(yè)日常經(jīng)營(yíng)中使用的管理相關(guān)軟件或系統(tǒng)來(lái)看，近20%參與調(diào)研的小微企業(yè)主名下企業(yè)沒(méi)有使用過(guò)任何管理相關(guān)的軟件或系統(tǒng)。其中62.8%小微企業(yè)主只為員工繳納了社保，沒(méi)有繳納公積金。

    小微企業(yè)經(jīng)營(yíng)規(guī)范化、如，從企業(yè)內(nèi)部財(cái)務(wù)、人力標(biāo)準(zhǔn)化程度因經(jīng)營(yíng)年限存在差異，經(jīng)營(yíng)年限較長(zhǎng)的小微企業(yè)、行政和法務(wù)等基礎(chǔ)崗位設(shè)置來(lái)看，經(jīng)營(yíng)年限更長(zhǎng)的企業(yè)，，經(jīng)營(yíng)規(guī)范化、標(biāo)準(zhǔn)化程度更高。比內(nèi)部基礎(chǔ)崗位配置齊全的比例更高。

財(cái)務(wù)/人力/行政/法務(wù)等基礎(chǔ)崗位都設(shè)置的比例

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    從企業(yè)日常經(jīng)營(yíng)中使用的管理相關(guān)軟件或系統(tǒng)來(lái)看，經(jīng)營(yíng)年限越長(zhǎng)的企業(yè)，沒(méi)有使用任何軟件或管理系統(tǒng)的比例更低，可見(jiàn)其數(shù)字化管理的程度相對(duì)較高。

企業(yè)經(jīng)營(yíng)中未使用任何管理相關(guān)軟件或系統(tǒng)的比例

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    小微企業(yè)經(jīng)營(yíng)標(biāo)準(zhǔn)化、規(guī)范化程度是小微企業(yè)主為適應(yīng)經(jīng)營(yíng)現(xiàn)實(shí)情況做出的選擇。提升經(jīng)營(yíng)標(biāo)準(zhǔn)化、規(guī)范化需要根據(jù)企業(yè)現(xiàn)實(shí)經(jīng)營(yíng)情況、業(yè)務(wù)發(fā)展需求量力而行的事情。以崗位設(shè)置為例，小微企業(yè)基礎(chǔ)崗位缺失率高，主要是因?yàn)檫@些崗位發(fā)揮的職能可以通過(guò)成本更低的方式來(lái)解決(比如第三方專業(yè)機(jī)構(gòu)等)，固定設(shè)置此類崗位會(huì)導(dǎo)致用人成本提升。

    以經(jīng)營(yíng)過(guò)程中使用的管理軟件、系統(tǒng)為例，小微企業(yè)未使用相關(guān)軟件、系統(tǒng)的原因也在于對(duì)成本的考量。雖然財(cái)務(wù)管理軟件/系統(tǒng)、考勤管理軟件/系統(tǒng)能夠更好的規(guī)范流程，但使用相應(yīng)的管理軟件、系統(tǒng)，需要支出安裝使用、維護(hù)費(fèi)用。因此，在經(jīng)營(yíng)規(guī)模不大，無(wú)法產(chǎn)生規(guī)模效應(yīng)的現(xiàn)實(shí)情況下，相應(yīng)的成本無(wú)法被攤薄，使用此類軟件或系統(tǒng)會(huì)導(dǎo)致利潤(rùn)被削弱。

    除此之外，部分小微企業(yè)主認(rèn)為標(biāo)準(zhǔn)化、規(guī)范化不一定能夠幫助提升企業(yè)經(jīng)營(yíng)，反而可能會(huì)增加相應(yīng)的管理成本，導(dǎo)致經(jīng)營(yíng)效率下降。

    90.6%的小微企業(yè)主認(rèn)為目前企業(yè)經(jīng)營(yíng)壓力較大。與個(gè)體戶不同的是，小微企業(yè)以企業(yè)形式開(kāi)展經(jīng)營(yíng)活動(dòng)，需要雇傭一定數(shù)量的員工，并且其連接的上游供應(yīng)商、下游客戶也以企業(yè)居多。因此，相比于個(gè)體戶，小微企業(yè)在經(jīng)營(yíng)過(guò)程中面臨的困難和挑戰(zhàn)形式更多樣。

    根據(jù)調(diào)研數(shù)據(jù)，小微企業(yè)日常經(jīng)營(yíng)遇到的困難中，競(jìng)爭(zhēng)激烈、成本上升(包括用工成本增加、原材料成本上漲等)和獲客難等問(wèn)題和挑戰(zhàn)最嚴(yán)峻。除此之外，資金短缺、回款慢、周期長(zhǎng)等困難也對(duì)企業(yè)更進(jìn)一步形成掣肘。

    獲客難是目前小微企業(yè)發(fā)展面臨的主要困難之一，增加互聯(lián)網(wǎng)渠道和老客戶介紹新客戶是其主要的獲客方式。可見(jiàn)，為適應(yīng)互聯(lián)網(wǎng)的發(fā)展，應(yīng)對(duì)獲客難的挑戰(zhàn)，小微企業(yè)已經(jīng)開(kāi)始通過(guò)互聯(lián)網(wǎng)渠道獲取新客戶。

開(kāi)拓市場(chǎng)，吸引客戶的主要方式

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    小微企業(yè)主認(rèn)為互聯(lián)網(wǎng)對(duì)經(jīng)營(yíng)/業(yè)務(wù)發(fā)展是有正面促進(jìn)作用的。56.9%小微企業(yè)主認(rèn)為互聯(lián)網(wǎng)對(duì)自身企業(yè)經(jīng)營(yíng)/業(yè)務(wù)發(fā)展有正面促進(jìn)影響; 29.3%小微企業(yè)認(rèn)為對(duì)互聯(lián)網(wǎng)對(duì)經(jīng)營(yíng)/業(yè)務(wù)發(fā)展沒(méi)有影響(既不是積極正面影響，也不是負(fù)面消極影響。

    除了獲得新客戶之外，維護(hù)現(xiàn)有客戶對(duì)于小微企業(yè)經(jīng)營(yíng)發(fā)展同樣重要。小微企業(yè)主主要通過(guò)定期了解客戶對(duì)產(chǎn)品或服務(wù)的滿意度，改善產(chǎn)品或服務(wù)來(lái)維護(hù)老客戶。除此之外，定期問(wèn)候和走訪也是維護(hù)客戶關(guān)系常用的方式。

維護(hù)老客戶的主要方式

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    而在日常經(jīng)營(yíng)過(guò)程中，小微企業(yè)主通過(guò)手機(jī)新聞資訊軟件(比如今日頭條、同行交流群、電視媒體和同行交流會(huì)了解經(jīng)濟(jì)形勢(shì)、行業(yè)信息的比例較高。

    通過(guò)小微企業(yè)主常用的線上新聞資訊軟件發(fā)布營(yíng)銷信息可能效果會(huì)更好。小微企業(yè)主較為重視從同行交流群、行業(yè)交流會(huì)議等方式獲取信息，因此可以考慮從打造相應(yīng)的垂直社交圈入手，通過(guò)社群運(yùn)營(yíng)為小微企業(yè)主創(chuàng)造經(jīng)營(yíng)上的便利(比如行業(yè)信息分享、經(jīng)營(yíng)經(jīng)驗(yàn)交流等)，在小微企業(yè)主形成對(duì)垂直社交圈的認(rèn)同感之后，開(kāi)展相關(guān)產(chǎn)品和服務(wù)的營(yíng)銷。

    86.9%的小微企業(yè)主對(duì)目前的職業(yè)感到滿意;超過(guò)90%小微企業(yè)主認(rèn)為目前的職業(yè)可以發(fā)揮自身的能力，并可以從目前的職業(yè)中獲得滿足感。
除了對(duì)目前從事的職業(yè)感到滿意之外，小微企業(yè)主對(duì)自身經(jīng)營(yíng)能力感到滿意。96.2%小微企業(yè)主非常滿意或比較滿意自身的綜合經(jīng)營(yíng)能力。不難發(fā)現(xiàn)，經(jīng)營(yíng)企業(yè)對(duì)于小微企業(yè)主是“累并快樂(lè)著”的過(guò)程，雖然各類經(jīng)營(yíng)困難導(dǎo)致經(jīng)營(yíng)壓力較大，但在此之中，也能通過(guò)個(gè)人能力的發(fā)揮，獲得對(duì)職業(yè)的滿足感。

    雖然對(duì)目前自身綜合經(jīng)營(yíng)能認(rèn)為個(gè)人成本、財(cái)務(wù)和時(shí)間管理力感到滿意，但仍有近9成小微企業(yè)主認(rèn)為個(gè)人綜合能力存在短板，需要繼續(xù)提升。其中能力，以及對(duì)于經(jīng)濟(jì)、行業(yè)趨勢(shì)的了解等方面能力存在短板的小微企業(yè)主占比較高。

個(gè)人綜合經(jīng)營(yíng)能力主要不足之處

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    對(duì)于銀行而言，未來(lái)為小微企業(yè)提供服務(wù)時(shí)，可考慮以幫助小微企業(yè)主提升綜合經(jīng)營(yíng)能力為切入點(diǎn)，通過(guò)為小微企業(yè)主提供能力短板相關(guān)的內(nèi)容資訊，比如成本、財(cái)務(wù)管理課程營(yíng)的基礎(chǔ)上獲得其對(duì)銀行的認(rèn)同感，進(jìn)而實(shí)現(xiàn)銀行產(chǎn)品、，經(jīng)濟(jì)及產(chǎn)業(yè)洞察等內(nèi)容，吸引小微企業(yè)主接觸銀行，并在內(nèi)容運(yùn)服務(wù)聯(lián)動(dòng)營(yíng)銷。

    目前小微企業(yè)主經(jīng)營(yíng)過(guò)程中壓力較大，面臨各類困難和挑戰(zhàn)，但與此同時(shí)，小微企業(yè)主對(duì)企業(yè)未來(lái)的經(jīng)營(yíng)信心充足，近95%用戶表示對(duì)企業(yè)未來(lái)3年經(jīng)營(yíng)信心指數(shù)較高。

    經(jīng)營(yíng)信心也體現(xiàn)在對(duì)未來(lái)3年企業(yè)營(yíng)收變化的預(yù)期中。78.9%參與調(diào)研的小微企業(yè)主認(rèn)為未來(lái)企業(yè)營(yíng)業(yè)收入會(huì)繼續(xù)增長(zhǎng)。穩(wěn)步增長(zhǎng)是主要的預(yù)期方向，近60%的用戶認(rèn)為未來(lái)企業(yè)營(yíng)業(yè)收入增長(zhǎng)幅度在20%及以內(nèi)。除此之外，18.7%小微企業(yè)主認(rèn)為未來(lái)3年企業(yè)營(yíng)業(yè)收入會(huì)基本保持盈虧平衡。相比之下，僅有2.4%的小微企業(yè)主認(rèn)為未來(lái)3年企業(yè)營(yíng)業(yè)收入會(huì)下降。

對(duì)未來(lái)3年?duì)I業(yè)收入變化

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    在對(duì)未來(lái)企業(yè)營(yíng)業(yè)收入變化情況預(yù)期上，不同行業(yè)小微企業(yè)主存在差異。其中教育培訓(xùn)、批發(fā)和零售業(yè)小微企業(yè)主對(duì)未來(lái)3年企業(yè)營(yíng)業(yè)收入持有增長(zhǎng)預(yù)期的比例更高，均接近90%。相比之下，建筑業(yè)、住宿和餐飲業(yè)小微企業(yè)主對(duì)未來(lái)3年企業(yè)營(yíng)業(yè)收入持增長(zhǎng)預(yù)期的比例相對(duì)較低。

    從日常負(fù)責(zé)處理企業(yè)財(cái)務(wù)和稅務(wù)的人員來(lái)看，小微企業(yè)間差異較大。據(jù)調(diào)查數(shù)據(jù)顯示，56.3%小微企業(yè)由長(zhǎng)期雇傭的財(cái)務(wù)員工處理財(cái)務(wù)和稅務(wù)，與此同時(shí)，有超過(guò)4成小微企業(yè)沒(méi)有專職的財(cái)務(wù)人員負(fù)責(zé)企業(yè)財(cái)務(wù)和稅務(wù)工作，其中32.8%小微企業(yè)由小微企業(yè)本人或自己的親屬負(fù)責(zé)處理財(cái)務(wù)和稅務(wù)，10.9%小微企業(yè)過(guò)第三方賬務(wù)公司處理處理相關(guān)事宜。

目前負(fù)責(zé)處理企業(yè)財(cái)務(wù)和稅務(wù)的人員類型

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    從收款賬戶來(lái)看，法人個(gè)人賬戶仍是主要的收款賬戶之一，據(jù)調(diào)查數(shù)據(jù)顯示，48.3%小微企業(yè)將法人代表個(gè)人賬戶作為企業(yè)主要收款賬戶，個(gè)人資金和企業(yè)經(jīng)營(yíng)資金混同管理的情況較普遍。小微企業(yè)主將法定代表人個(gè)人賬戶作為收款賬戶的另一主要原因還在于小微企業(yè)開(kāi)戶門檻較高，不容易開(kāi)設(shè)企業(yè)對(duì)公賬戶。

目前企業(yè)主要的收款賬戶

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    在收款數(shù)量方面，近80%的小微企業(yè)使用統(tǒng)一的一個(gè)收款賬戶收款。對(duì)于使用開(kāi)設(shè)多個(gè)賬戶收款的小微企業(yè)來(lái)說(shuō)，主要是基于財(cái)務(wù)策略、響應(yīng)不同客戶的需求而開(kāi)設(shè)多個(gè)收款賬戶。由此可以發(fā)現(xiàn)，在開(kāi)設(shè)收款賬戶上，小微企業(yè)受客戶要求影響較大。

    選擇結(jié)算賬戶開(kāi)戶行時(shí)，主要看重服務(wù)的便捷性、網(wǎng)點(diǎn)是否多或者離日常出入地點(diǎn)近，容易觸達(dá)。除此之外，結(jié)合定性調(diào)研發(fā)現(xiàn)，用戶最常使用的結(jié)算賬戶服務(wù)銀行通常是最初的開(kāi)戶銀行，主要原因在于最初開(kāi)戶行使用時(shí)間更長(zhǎng)，相關(guān)規(guī)則、流程比較熟悉，業(yè)務(wù)辦理效率更高，存在轉(zhuǎn)換成本。

    對(duì)于銀行而言，可考慮從企業(yè)賬戶開(kāi)戶切入獲取小微企業(yè)用戶資源，并通過(guò)資金結(jié)算等服務(wù)建立忠誠(chéng)度，進(jìn)而開(kāi)展其他業(yè)務(wù)的交叉銷售。

選擇結(jié)算賬戶開(kāi)戶行時(shí)，最看重的因素

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    小微企業(yè)日常經(jīng)營(yíng)中的轉(zhuǎn)賬匯款呈現(xiàn)出“頻”(較頻繁)和“小”(金額較小)2個(gè)特點(diǎn)。從“頻”這一特點(diǎn)來(lái)看，超過(guò)了0%的小微企業(yè)每周都會(huì)轉(zhuǎn)賬付款，其中超過(guò)40%的小微企業(yè)每周轉(zhuǎn)賬付款次數(shù)在2次及以上。
從“小”這一特點(diǎn)來(lái)看，超過(guò)8成小微企業(yè)單筆轉(zhuǎn)賬金額在20萬(wàn)以內(nèi)，其中超過(guò)3成單筆轉(zhuǎn)賬金額在5萬(wàn)以下。

日常經(jīng)營(yíng)中，企業(yè)轉(zhuǎn)賬付款的頻率

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    面向客戶類型不同，小微企業(yè)轉(zhuǎn)賬匯款特點(diǎn)也存在差異。如前所述，住宿和餐飲業(yè)小微企業(yè)主要服務(wù)C端客戶，交易金額較低，單筆轉(zhuǎn)賬金額主要在5萬(wàn)以下的小微企業(yè)占比較高。

不同行業(yè)小微企業(yè)單筆轉(zhuǎn)賬金額在5萬(wàn)以下的比例

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    小微企業(yè)日常資金結(jié)算，除了轉(zhuǎn)賬匯款之外，還包括收款。在具體收款方式上，微信/支付寶是小微企業(yè)主使用比例最高的收款方式，其次是網(wǎng)銀轉(zhuǎn)賬。結(jié)合定性調(diào)研發(fā)現(xiàn)，小微企業(yè)主最常使用微信/支付寶收款的原因在于這兩個(gè)平臺(tái)普及率高、資金方便管理，除此之外，客戶的使用習(xí)慣也是使用微信/支付寶收款的主要原因之一。在選擇收款方式時(shí)，小微企業(yè)自主決定權(quán)較弱，能夠收回款項(xiàng)，比選擇用什么方式收款更重要，因此客戶要求對(duì)收款方式選擇影響較大。

目前常用的收款方式

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    對(duì)各行業(yè)進(jìn)行分析可以發(fā)現(xiàn)，不同年?duì)I收規(guī)模的小微企業(yè)，財(cái)務(wù)管理和收款模式存在差異。年?duì)I收規(guī)模越大的企業(yè)，財(cái)務(wù)和稅務(wù)管理規(guī)范化程度更高，主要體現(xiàn):由長(zhǎng)期雇傭員工管理財(cái)務(wù)和稅務(wù)的比例更高，使用公賬戶作為收款賬戶的比例更高，且用微信/支付寶收款的比例更低。

    服務(wù)的客戶類型不同，小微企業(yè)收款模式存在較大差異。面向C端客戶提供服務(wù)的小微企業(yè)，比如住宿/餐飲業(yè)、教育培訓(xùn)業(yè)的小微企業(yè)，客戶規(guī)模小數(shù)量多、交易以高頻低額為主特點(diǎn)，在選擇收款方式時(shí)需要配合用戶的使用習(xí)慣，使用微信/支付寶收款的比例較高。

    相比之下，面向B端客戶提供服務(wù)的小微企業(yè)，比如建筑業(yè)、制造業(yè)的小微企業(yè)，客戶規(guī)模大數(shù)量少，交易特征主要是低頻高額，對(duì)交易資金安全性的重視程度更高，且需要考慮相應(yīng)平臺(tái)對(duì)易資金額度的限制，使用微信/支付寶收款的比例較低。

    在收款形式上，超過(guò)50%的小微企業(yè)會(huì)和合作方約定賬期，到期催收賬款，資金回款存在時(shí)間差(即賬期)，如果合作方在賬期中出現(xiàn)資金風(fēng)險(xiǎn)，或者小微企業(yè)自身因業(yè)務(wù)經(jīng)營(yíng)出現(xiàn)資金需求，會(huì)由此產(chǎn)生資金壓力。

日常經(jīng)營(yíng)中，主要的收款形式

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    在收款形式上，服務(wù)的客戶類型同樣影響較大。整體而言，主要面向B端客戶的建筑業(yè)、制造業(yè)小微企業(yè)，交易資金額度較大，通常需要滿足客戶方資金周轉(zhuǎn)的需求，因此采用一定賬期收款的比例較高;與之相比，住宿和餐飲行業(yè)、教育培訓(xùn)行業(yè)的小微企業(yè)主要面向C端客戶，與客戶的資金交易高頻、小額，通?，F(xiàn)款現(xiàn)結(jié)。

    據(jù)調(diào)查數(shù)據(jù)顯示，80%的小微企業(yè)在一年中會(huì)出現(xiàn)周期性資金缺口或壓力較大的情況。其中，從9月份開(kāi)始，出現(xiàn)資金壓力的企業(yè)比例開(kāi)始上升，12月份出現(xiàn)資金壓力的小微企業(yè)比例最高。

    小微企業(yè)通常因?yàn)闃I(yè)務(wù)量上升、回款周期拉長(zhǎng)出現(xiàn)資金周轉(zhuǎn)需求。9-12月份資金壓力主要來(lái)自業(yè)務(wù)量增加，但受限于結(jié)算模式(客戶先預(yù)付部分訂金，不會(huì)支付全款)，自有資金無(wú)法滿足需求，由此導(dǎo)致資金壓力;1-2月份出現(xiàn)資金壓力的主要原因則在于支付人員成本(比如春節(jié)工資等人工費(fèi)用)，加之客戶方費(fèi)用支出窗口關(guān)閉(控制預(yù)算，優(yōu)化當(dāng)年度財(cái)務(wù)表現(xiàn))，回款周期拉長(zhǎng)，導(dǎo)致資金無(wú)法及時(shí)到位。

企業(yè)經(jīng)營(yíng)資金壓力較大的月份

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    在日常經(jīng)營(yíng)中，近8成小微企業(yè)主會(huì)遇到資金周轉(zhuǎn)的問(wèn)題。當(dāng)遇到資金周轉(zhuǎn)問(wèn)題時(shí)，小微企業(yè)主主要通過(guò)親戚朋友借錢來(lái)應(yīng)對(duì)資金周轉(zhuǎn)問(wèn)題。結(jié)合定性調(diào)研可以發(fā)現(xiàn)，小微企業(yè)主要通過(guò)親戚朋友借錢解決資金周轉(zhuǎn)問(wèn)題的主要原因是，通過(guò)親戚朋友借錢更方便(比如隨借隨還、手續(xù)簡(jiǎn)單等)，更方便“解燃眉之急”，且利息較低或利息可以協(xié)商的空間較大。
從每次貸款或借款金額來(lái)看，小微企業(yè)主一次貸款或借款的金額為10萬(wàn)一30萬(wàn)(含30萬(wàn))的比例最高，達(dá)到42.1%。

通常一次貸款或借款的金額

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    從一次貸款或借款的周期來(lái)看，小微企業(yè)貸款周期以中短期為主。其中一次貸款或借款周期在6-12個(gè)月的占比最高，達(dá)到40.9%。

通常一次貸款或借款的周期

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    通常小微企業(yè)主貸款用途主要是購(gòu)買經(jīng)營(yíng)所需的設(shè)備/物料，支付場(chǎng)地租金。據(jù)調(diào)查數(shù)據(jù)顯示，近80%小微企業(yè)主為購(gòu)買經(jīng)營(yíng)所需的設(shè)備/物料貸款。

經(jīng)營(yíng)中，貸款或借款的主要用途

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    為促進(jìn)小微企業(yè)進(jìn)一步發(fā)展，政府出了一系列配套政策措施，包括減稅、資金補(bǔ)貼、金融優(yōu)惠、生活保障、營(yíng)商環(huán)境等。

    小微企業(yè)主調(diào)研了解了小微企業(yè)主對(duì)相關(guān)優(yōu)惠政策的關(guān)注度、使用情況。小微企業(yè)主對(duì)優(yōu)惠政策的關(guān)注度高，超過(guò)90%的用戶關(guān)注小微企業(yè)減稅、金融優(yōu)惠、便民服務(wù)等方面相關(guān)的優(yōu)惠政策。

    從各類優(yōu)惠政策的關(guān)注度來(lái)看，用戶對(duì)減稅政策、金融優(yōu)惠政策、便民服務(wù)政策和資金補(bǔ)貼政策的關(guān)注度更高;各項(xiàng)優(yōu)惠政策的轉(zhuǎn)化率顯示，減稅政策、便民服務(wù)政策的轉(zhuǎn)化率相對(duì)較高，其次是金融優(yōu)惠政策和資金補(bǔ)貼政策。由此可看出，小微企業(yè)主用戶對(duì)此類政策的接受度更高。

相關(guān)優(yōu)惠政策享受占比

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    在日常經(jīng)營(yíng)中，同行交流群、行業(yè)交流會(huì)議是小微企業(yè)主獲取行業(yè)、經(jīng)營(yíng)信息的主要方式之一，對(duì)于金融產(chǎn)品、服務(wù)，同行推薦也是其了解的主要方式。結(jié)合定性調(diào)研可以發(fā)現(xiàn)，聽(tīng)取、參考、借鑒同行的做法(比如某種經(jīng)營(yíng)方式或選擇)，會(huì)讓小微企業(yè)主覺(jué)得有助于降低風(fēng)險(xiǎn)。

    銀行可考慮營(yíng)造相應(yīng)的行業(yè)交流圈子，為小微企業(yè)主間的交流溝通搭建橋梁。在話題/內(nèi)容方面，除了經(jīng)濟(jì)形勢(shì)、行業(yè)信息之外，可結(jié)合小微企業(yè)主認(rèn)為其自身需要加強(qiáng)的經(jīng)營(yíng)能力(比如財(cái)務(wù)管理能力、時(shí)間管理能力等)，輸出針對(duì)性的社群話題/內(nèi)容，由此培育社群的忠誠(chéng)度，并在此過(guò)程中通過(guò)植入相關(guān)產(chǎn)品、服務(wù)的營(yíng)銷信息，嘗試提高產(chǎn)品、服務(wù)轉(zhuǎn)化率。

    相關(guān)報(bào)告：智研咨詢發(fā)布的《2020-2026年中國(guó)小微企業(yè)行業(yè)市場(chǎng)發(fā)展規(guī)模及投資前景趨勢(shì)報(bào)告》