2018年中國責任保險市場發(fā)展走勢及行業(yè)發(fā)展制約因素和對策建議[圖]

    近幾年來，我國安全事故頻發(fā)，企業(yè)主保險意識不斷提高，我國責任保險得到了一定的發(fā)展，在社會上日益引起廣泛關注，現(xiàn)階段，我國的責任保險的險種主要有公眾責任保險、產品責任保險、雇主責任保險、職業(yè)責任保險以及其他責任保險。

責任保險種類

資料來源：公開資料整理

    我國責任保險發(fā)展起步較晚，但是目前已經有一定的規(guī)模和影響力，作為一類獨特的保險業(yè)務，責任保險在產生與發(fā)展基礎、補償對象、承保標的、賠償處理等方面有自己明顯的特征。

責任保險基本特征

資料來源：公開資料整理

    受社會環(huán)境和市場環(huán)境的影響，我國責任保險不能滿足高速發(fā)展的國民經濟和日益增長的社會需求的需要，2009-2018年責任保險保費收入整體呈現(xiàn)快速增長態(tài)勢，同比增長率在2018年達到最大，為30.91%，2018年責任保險的保費收入為590.8億元，占財產保險業(yè)務原保險保費收入的5.49%，近幾年我國責任保險保費收入占財產保險業(yè)務原保險保費收入的比重一直在4%左右徘徊，在整個保險業(yè)中所占的地位不高。

2009-2018年責任保險保費規(guī)模及占財產保險原保險保費收入比例

資料來源：國家統(tǒng)計局

    智研咨詢發(fā)布的《2019-2025年中國責任保險行業(yè)市場發(fā)展格局及投資價值評估研究報告》數(shù)據顯示：保險賠付促進保險需求，2018年我國責任保險賠付支出約為265.3億元，同比增長31.66%，2009-2018年我國責任保險賠付支出整體呈現(xiàn)快速增長態(tài)勢，同比增長率在2012和2018年達到最高水平。

2009-2018年責任保險賠付支出規(guī)模及同比增長情況

資料來源：國家統(tǒng)計局

    賠付率是衡量保險業(yè)務賠付支出占保費收入比重的重要指標，2009-2018年責任保險賠付率處于35.0%~46.0%之間，在2009年達到42.2%后下滑至38.0%又呈現(xiàn)逐年遞增趨勢，在2016年達到最大值45.9%之后呈現(xiàn)下降趨勢，2018年責任保險賠付率為55.82%，責任保險的賠付率一直不高，說明購買責任保險的成本較高，在一定程度上抑制投保人的投保需求。

2009-2018年責任保險賠付率

資料來源：國家統(tǒng)計局

    經過多年發(fā)展，責任保險占財產保險保費的份額也越來越大，在國民經濟中的地位也越來越高，但是我國責任保險的發(fā)展還不是很充分，到目前為止我國責任保險尚未成為一個獨立的市場體系，仍然處于起步階段，影響責任保險發(fā)展的因素如下所示：

責任保險發(fā)展的制約因素

資料來源：公開資料整理

    目前我國責任侵權事件違法成本低以及公眾的保險和維權意識較弱等因素導致我國責任保險的市場需求不足，除此之外保險公司對于責任保險產品研發(fā)、技術創(chuàng)新、人才培養(yǎng)等方面都不夠積極，導致我國保險市場對于責任保險的供給不足，在保證我國經濟狀況穩(wěn)定的大前提下，針對我國責任保險市場出現(xiàn)的問題，我們應正視事實并積極反思，采取有效的改進措施，目前我國有關維護公眾人身財產權益的法律法規(guī)尚不夠完備，可在今后嘗試擴大強制責任保險的范圍，構建更加專業(yè)化的經營模式，其次保險公司應加大責任保險產品的研發(fā)投入，增加責任保險產品的有效供給，另外也可以通過新聞普法頻道、公益廣告、互聯(lián)網新媒體平臺等多種多樣的渠道加強責任保險宣傳和普及，進一步促進我國責任保險長期穩(wěn)定地發(fā)展。

我國責任保險發(fā)展的對策建議

資料來源：公開資料整理