中國壽險(xiǎn)業(yè)市場(chǎng)發(fā)展現(xiàn)狀：2018年原保險(xiǎn)保費(fèi)收入出現(xiàn)近年來首降，同比下降3.4% 區(qū)域發(fā)展不平衡，合資壽險(xiǎn)公司整體發(fā)展較為緩慢[圖]

    保險(xiǎn)屬于一種投資形式，壽險(xiǎn)是以人的壽命作為保險(xiǎn)目標(biāo)，也就是當(dāng)人的生命發(fā)生保險(xiǎn)事故以后，保險(xiǎn)企業(yè)需要為其支付相應(yīng)的保險(xiǎn)金。此種險(xiǎn)種在最初僅僅是為了由于人出現(xiàn)意外死亡而給家長(zhǎng)造成沉重的經(jīng)濟(jì)負(fù)擔(dān)，而在當(dāng)下該險(xiǎn)種已經(jīng)成為了社會(huì)保障制度中的一部分，當(dāng)人遇到任何突發(fā)情況時(shí)(如人身危險(xiǎn)、傷殘等)，都需要保險(xiǎn)公司賠付相應(yīng)的費(fèi)用，這對(duì)于社會(huì)的穩(wěn)定發(fā)展來說具有重要作用，同時(shí)是壽險(xiǎn)發(fā)展前景越來越好的重要原因。

我國壽險(xiǎn)業(yè)對(duì)外開放變遷軌跡

資料來源：公開資料整理

    2018年，行業(yè)內(nèi)外部環(huán)境發(fā)生深刻變化，壽險(xiǎn)業(yè)遵循國家高質(zhì)量發(fā)展總體要求，以監(jiān)管政策為引領(lǐng)，以市場(chǎng)需求為導(dǎo)向，積極推進(jìn)供給側(cè)結(jié)構(gòu)性改革，加速轉(zhuǎn)型升級(jí)，回歸保險(xiǎn)本源，在錯(cuò)綜復(fù)雜的形勢(shì)中依然充滿機(jī)遇，總體保持穩(wěn)健發(fā)展態(tài)勢(shì)。2018年壽險(xiǎn)業(yè)務(wù)全年未能改變負(fù)增長(zhǎng)的局面：原保險(xiǎn)保費(fèi)收入20722.8億元，同比下降3.4%。

2011-2018年中國人壽保險(xiǎn)行業(yè)保費(fèi)收入情況

資料來源：保監(jiān)會(huì)

    隨著我國逐漸進(jìn)入老齡化社會(huì)，壽險(xiǎn)在我國未來擁有非常巨大的市場(chǎng)，而且隨著壽險(xiǎn)的進(jìn)一步發(fā)展，其市場(chǎng)規(guī)模也變得更大，我國居民在壽險(xiǎn)方面的意識(shí)也得到了有效的提升，從而促使人們?cè)趬垭U(xiǎn)方面有了越來越高的需求。2018年全國壽險(xiǎn)業(yè)務(wù)給付4388.1億元，同比下降4.07%。

2011-2018年我國人壽保險(xiǎn)行業(yè)賠付支出分析

資料來源：保監(jiān)會(huì)

    智研咨詢發(fā)布的《2019-2025年中國壽險(xiǎn)行業(yè)市場(chǎng)潛力分析及投資機(jī)會(huì)研究報(bào)告》數(shù)據(jù)顯示：當(dāng)前我國壽險(xiǎn)各區(qū)域發(fā)展不平衡，東部地區(qū)市場(chǎng)規(guī)模大、壽險(xiǎn)的普及程度高、壽險(xiǎn)經(jīng)營(yíng)機(jī)構(gòu)多、產(chǎn)品種類豐富，而中西部地區(qū)壽險(xiǎn)市場(chǎng)則相對(duì)較弱。從各省、市、自治州地區(qū)來看差距也尤為明顯。2018年江蘇省壽險(xiǎn)原保費(fèi)收入為1985.32億元，占全國壽險(xiǎn)市場(chǎng)的9.58%，居全國第一，其次為廣東省1946.71億元，占比9.39%。

2018年我國壽險(xiǎn)原保費(fèi)收入地區(qū)占比分析

資料來源：保監(jiān)會(huì)、智研咨詢整理

2018年我國壽險(xiǎn)原保費(fèi)收入分地區(qū)統(tǒng)計(jì)

資料來源：保監(jiān)會(huì)

    2018年，大型壽險(xiǎn)公司發(fā)揮自身在產(chǎn)品、隊(duì)伍、科技及生態(tài)圈布局的優(yōu)勢(shì)，轉(zhuǎn)型升級(jí)占得先機(jī)。老七家壽險(xiǎn)公司市場(chǎng)份額占比62.5%，較2017年底提升4.9個(gè)百分點(diǎn)，原保費(fèi)收人共計(jì)1.6萬億元，同比增長(zhǎng)9.4%。

2016-2018年主要壽險(xiǎn)公司總保費(fèi)市場(chǎng)份額變化圖

資料來源：銀保監(jiān)會(huì)

    外資壽險(xiǎn)在中國市場(chǎng)發(fā)展已接近20年，最早設(shè)立的一批如1996年的中宏人壽，最新設(shè)立的一家如2013年的徳華安顧，共計(jì)28家外資壽險(xiǎn)公司在國內(nèi)開業(yè)，除友邦壽險(xiǎn)外，其他均為合資公司。根據(jù)保監(jiān)會(huì)公布的數(shù)據(jù)看，28家外資壽險(xiǎn)公司的市場(chǎng)份額不足7%，合資壽險(xiǎn)公司發(fā)展緩慢，中外股東頻繁變更、戰(zhàn)略搖擺不定是關(guān)鍵因素之一。

2018年外資人身保險(xiǎn)公司原保險(xiǎn)保費(fèi)收入情況

資料來源：保監(jiān)會(huì)

    壽險(xiǎn)市場(chǎng)在未來擁有非常良好的發(fā)展前景和無窮的市場(chǎng)潛力，如果想要促使壽險(xiǎn)市場(chǎng)能夠獲得更加良好的發(fā)展，應(yīng)當(dāng)做好以下兩方面工作。

    （一）構(gòu)建健全的監(jiān)察制度

    在保險(xiǎn)市場(chǎng)逐漸發(fā)展和壯大的過程中，構(gòu)建相應(yīng)的監(jiān)察體制能夠?yàn)楸ｋU(xiǎn)業(yè)的穩(wěn)定發(fā)展提供有效的制度保障。具體來說：（1）組建相關(guān)的監(jiān)管機(jī)構(gòu)。監(jiān)管機(jī)構(gòu)是對(duì)保險(xiǎn)業(yè)市場(chǎng)進(jìn)行監(jiān)督管理的機(jī)構(gòu)，其本身要具有一定的獨(dú)立性，以此來保障其能夠充分發(fā)揮自身的作用，促使保險(xiǎn)監(jiān)察工作能夠得到順利開展；（2）構(gòu)建評(píng)估體系。該評(píng)估體系主要是根據(jù)保險(xiǎn)行業(yè)實(shí)際情況而制定的，對(duì)從事保險(xiǎn)工作人員的計(jì)與工作進(jìn)行定期的評(píng)估，不僅要讓消費(fèi)者在購買相關(guān)保險(xiǎn)產(chǎn)品時(shí)能夠進(jìn)行理性選擇，更為重要的是維護(hù)消費(fèi)者的合法權(quán)益，避免其掉入各種保險(xiǎn)陷阱中；（3）加強(qiáng)自律。通過構(gòu)建完善的監(jiān)察制度能夠在一定程度上促使保險(xiǎn)企業(yè)加強(qiáng)自律，所有經(jīng)營(yíng)活動(dòng)的開展都要符合相關(guān)規(guī)范，在壽險(xiǎn)這一保險(xiǎn)推銷的過程中也要將其利弊告知消費(fèi)者，從而避免出現(xiàn)欺瞞消費(fèi)者行為的發(fā)生，這對(duì)于保險(xiǎn)企業(yè)未來的發(fā)展能夠產(chǎn)生積極作用。

    （二）加強(qiáng)風(fēng)險(xiǎn)防范

    雖然保險(xiǎn)行業(yè)在我國發(fā)展形勢(shì)變得越來越好，但是由于其發(fā)展速度過快，在很多方面上依然存在很多欠缺，將會(huì)對(duì)保險(xiǎn)行業(yè)的發(fā)展產(chǎn)生不同程度的影響。所以，要想促使壽險(xiǎn)市場(chǎng)能夠更好的發(fā)展需要加強(qiáng)行業(yè)風(fēng)險(xiǎn)防范，其具體內(nèi)容如下：（1）構(gòu)建完善的制度為保險(xiǎn)企業(yè)的發(fā)展提供保障，特別是在會(huì)計(jì)制度、賠付制度以及審計(jì)制度等方面更要給予更多的重視；（2）構(gòu)建風(fēng)險(xiǎn)管理體制，以此來提高保險(xiǎn)企業(yè)在風(fēng)險(xiǎn)預(yù)防和控制方面的能力，保障自身擁有較強(qiáng)的償付能力；（3）嚴(yán)格落實(shí)相關(guān)制度，針對(duì)于保險(xiǎn)企業(yè)所存在的違紀(jì)行為要進(jìn)行嚴(yán)格的處理，杜絕各種隱患的存在，從而維護(hù)其本身所具有的權(quán)威性。